ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง 2568

ใกล้สิ้นปีทีไร เรื่องภาษีก็วนเวียนกลับมาให้ปวดหัวทุกที แต่รู้หรือไม่ว่า “ประกัน” ที่เราทำอยู่ นอกจากจะช่วยคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ ในชีวิตแล้ว ยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย! บทความนี้จะมาไขข้อสงสัยว่า “ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้” พร้อมอัปเดตข้อมูลล่าสุดปี 2568 ให้คุณวางแผนลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่าและถูกต้อง

ทำไมต้องสนใจเรื่องประกันกับการลดหย่อนภาษี?

การวางแผนภาษีที่ดีจะช่วยให้เราเสียภาษีน้อยลงอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และ “ประกัน” ก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพแล้ว ยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย ถือเป็นการวางแผนทางการเงินที่คุ้มค่าในระยะยาว

ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้บ้าง? แบ่งตามประเภท

กฎหมายปัจจุบันกำหนดให้ประกันหลายประเภทสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ โดยแบ่งออกเป็นหลักๆ ดังนี้

ประกันชีวิตทั่วไป: ครอบคลุมประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แบบสะสมทรัพย์ และแบบชั่วระยะเวลา
- สิทธิลดหย่อน: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
- เงื่อนไข: กรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
ประกันชีวิตแบบบำนาญ: เป็นการวางแผนเกษียณรูปแบบหนึ่ง โดยจะได้รับเงินบำนาญเมื่อถึงวัยที่กำหนด
- สิทธิลดหย่อน: ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท หากไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนในประกันชีวิตทั่วไป สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท โดยแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปใช้สิทธิในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปให้ครบ 100,000 บาทก่อน
ประกันสุขภาพ: แบ่งเป็น 2 แบบ
- ประกันสุขภาพตนเอง: ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลต่างๆ
  - สิทธิลดหย่อน: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
- ประกันสุขภาพบิดามารดา: ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของพ่อแม่
  - สิทธิลดหย่อน: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท (สำหรับบุตรแต่ละคน) โดยบิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

ตารางสรุปสิทธิลดหย่อนภาษีของประกัน

ประเภทประกัน	สิทธิลดหย่อน	เงื่อนไข
ประกันชีวิตทั่วไป (ตลอดชีพ, สะสมทรัพย์, ชั่วระยะเวลา)	สูงสุด 100,000 บาท	คุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป, ทำกับบริษัทประกันในไทย
ประกันชีวิตแบบบำนาญ	15% ของเงินได้พึงประเมิน ไม่เกิน 200,000 บาท (เมื่อรวมกับ กบข., PVD, RMF ไม่เกิน 500,000 บาท) หรือสูงสุด 300,000 บาท หากใช้สิทธิในประกันชีวิตทั่วไปไม่เต็ม 100,000 บาท
ประกันสุขภาพตนเอง	สูงสุด 25,000 บาท (รวมกับประกันชีวิตทั่วไปไม่เกิน 100,000 บาท)
ประกันสุขภาพบิดามารดา	สูงสุด 15,000 บาท (ต่อบุตร 1 คน)	บิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาท/ปี

ส่งออกไปยังชีต

เคล็ดลับในการเลือกประกันเพื่อลดหย่อนภาษี

พิจารณาความจำเป็นของตัวเอง: ก่อนตัดสินใจซื้อประกัน ควรพิจารณาความต้องการและความจำเป็นของตัวเองก่อน เช่น หากต้องการความคุ้มครองชีวิต ควรเลือกประกันชีวิตทั่วไป หากต้องการวางแผนเกษียณ ควรเลือกประกันบำนาญ
เปรียบเทียบความคุ้มครองและเบี้ยประกัน: ควรเปรียบเทียบความคุ้มครองและเบี้ยประกันจากหลายๆ บริษัท เพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการ
ศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียด: อ่านรายละเอียดและเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจถึงความคุ้มครองและข้อยกเว้นต่างๆ
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากไม่แน่ใจ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยหรือนักวางแผนการเงิน เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม

ตัวอย่างการคำนวณลดหย่อนภาษีด้วยประกัน

สมมติ นาย A มีเงินได้พึงประเมิน 500,000 บาท และทำประกันชีวิตทั่วไป 50,000 บาท และประกันสุขภาพตนเอง 20,000 บาท

ลดหย่อนประกันชีวิต: 50,000 บาท
ลดหย่อนประกันสุขภาพ: 20,000 บาท
รวมลดหย่อนจากประกัน: 70,000 บาท

ดังนั้น นาย A จะมีเงินได้สุทธิที่ต้องเสียภาษีลดลงเหลือ 430,000 บาท

ข้อควรระวัง:

ข้อมูลในบทความนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้น ควรตรวจสอบข้อมูลและเงื่อนไขล่าสุดจากกรมสรรพากรหรือบริษัทประกันภัยอีกครั้ง
การลดหย่อนภาษีด้วยประกันมีเงื่อนไขและข้อกำหนด ควรศึกษาและทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ
การซื้อประกันควรพิจารณาจากความจำเป็นและความเหมาะสมกับตนเองเป็นหลัก ไม่ควรซื้อเพียงเพื่อต้องการลดหย่อนภาษีเท่านั้น

สรุป

การทำประกันไม่เพียงแต่เป็นการวางแผนความเสี่ยงในชีวิต แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ การเลือกประกันที่เหมาะสมกับความต้องการและทำความเข้าใจในเงื่อนไขต่างๆ จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดทั้งในด้านความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ทางภาษี

สนใจติดต่อประกัน Prim Insurance เพื่อลดหย่อนภาษี

เปิดประสบการณ์ใหม่กับ Prim Insurance Broker